元氣鬱金香

  Image © The Andy Warhol Foundation/Corbis. 1962

[圖說] 美國人寅吃卯糧的習慣，就像安迪·沃荷的普普藝術一樣讓我難以理解呀～ ╮(﹀▽﹀")╭

幾天前就想寫美國債務天花板對市井小民的影響，但是坐我隔壁的韓國同事K跟我說了另一個讓我瞠目結舌的事。

Ｋ去年嫁給黑人警察，她的公公婆婆是經營房地產生意的，近一年來K和先生一直在看房子，忽然又不買了。我問她怎麼啦？K說紐約市政府缺錢，又不能加稅，近兩年加強對各式違規罰款的取締，還外包討債公司，追查房產擁有者是否有違規欠稅事宜，連以前睜一隻眼閉一隻眼的小事現在都開罰了。

結果她的公婆幾十年前買的獨棟住宅，改裝分租給各住戶時並沒有申請執照 (residential-housing license)， 也沒有每年更新，現在被市政府的討債單位釘上，一罰就是一百五十萬美元(!)，拿不出來就要把房子充公; 目前他們正在找律師上訴中。

Ｋ的公婆不是教育程度很高的人，典型「大家怎麼做，我們就跟著做」的一群，根本沒想過罰款金額會高成這樣。現在全家都為了這件事煩心透頂，偏偏K和她老公都不是頭腦很好，有解決問題能力的人。我每隔兩三幾天，就要聽他們在電話中為了要不要取消嬰兒保姆來訪爭吵。而且保姆費好像還有欠款。

不過這對夫婦還是iPhone照用，聚餐照去，零食從不間斷。想當然，生活沒有紀律也沒有毅力的Ｋ，產後哪瘦得下來，還持續變胖: 她的手臂比我們男同事的都要粗，跟我的小腿有拼。╮(︶︿︶)╭

美國債務天花板部份是財政紀律的問題。缺乏財務紀律的毛病，多少也反應在美國人民的身上。比方以下這則新聞，看起來有點誇張，但是上禮拜我就聽到隔壁辦公室的兩人在茶水間糾纏不休，男的一直要跟女的借六百美金，而且態度還很強勢，一付「你不借我是要我怎麼辦？」

馬的，我心想，你憑什麼覺得人家非得借錢給你不可啊？美國人的自我中心有時真的到達一個不可思議的地步。

6成美國人 遭3萬元逼瘋 [Upaper╱編譯彭淮棟] 2011.08.15 (原文譯自CNN: Most Americans can’t afford a $1,000 emergency expense)
 
美國「全國信用諮詢基金」 (NFCC)7月做了一項線上民調，結果近日公布，很難看：臨時意外需要1千美元 (台幣2萬9000元)時，64%美國人拿不出來。只有36%美國人不會被1千美元的不時之需逼瘋，因為他們有儲蓄可以提現。這樣的調查結果令人意外，卻不是笑話，《時代》雜誌甚至形容為「很嚇人」。另外64%的人如何湊這筆錢? 應急之道大致如下：‧貸款：9%。‧向朋友/家人借錢：17%。‧預支信用卡：9%。‧挪用每月固定開支：17%。‧出賣/典當資產：12%。

為什麼沒有緊急基金可用? 無法儲蓄的原因包括失業、就業不足、醫藥問題，等等。他們情有可原。但也有不少人沒把儲蓄當回事。根據分析，後面這些人：‧成天嚷什麼東西都貴，但什麼都照買不誤。‧對折價券不屑一顧，餐飲費也毫無規畫。‧從來不考慮光顧寄售店。‧從來不等大廉價，也不上網找折價好康。‧絕不放棄任何耳目聲色之娛，因為自認應該有此享受。

根據Credicards.com的2011年統計數據，美國家庭的平均卡債高達$15,799 , 近台幣46萬。(按：未註明是否包含以信用卡付款的美國房屋貸款）。美國的個人財務書籍都會再三強調：一定要先把卡債還清再開始投資。因為投資股票的歷史報酬率（扣掉通膨+下市沒被計算的那些）不會高過8%, 但是卡債利率卻高達13% - 14%. 這狀況就像錢包有個漏洞，沒把信用卡還清，那個洞就永遠補不起來。

但活生生血淋淋的，我有位美國好友R消極的認為：「反正我從大學學費借款借到現在8 年了，還都還不清，不繼續借我還能怎麼辦。」讀建築理論博士班的R並沒有家財萬貫的家庭做後盾，而且心知肚明博士念到手也很難找到教職，但總是對我說:「不繼續念我還能做什麼？」

這也就算了，以紐約地區來說，我們一般生活費開銷是房租的1.5倍，這都還是很摳摳省省的生活費了。但是靠微薄獎學金的學生，R買的illy咖啡是 我Lavazzaa兩倍貴，洗髮精等日常用品是一般開架式產牌的3倍貴。加上採買衣服的品牌是Free People, Anthropologie, 和 J-Crew。（圖片/價格摘自本季Anthropologie網站）。以這種比例來說，她的生活費不可能只有房租的3倍吧。

R的購物哲學是：「看到喜歡就買嘛，管他有沒有打折」，結果每年衣櫥都爆滿到要清掉一堆衣服到救世軍總部。即使今夏美國到歐洲的機票爆貴，R照樣從紐約到羅馬度假兼讀書（自費），待了整個暑假。R的消極財務觀讓她每次都抱著「債務的事以後再說，我也不知道要怎麼辦，現在先不要想。」這其實是很多缺乏財務紀律的人的普遍想法，但Ｒ是個聰明伶俐的人，財務上這麼放任的作風實在讓我吃驚。

這或許是美國債務危機的縮影吧，如果大部份人民都用這種寅吃卯糧的方式過生活，對於還債這件事抱著「債務的事以後再說，我也不知道要怎麼辦」，這一屁股債的國家遲早會出問題的（我應該來研究一下爆點可能會是什麼）。